“前年我買車險時，保險銷售員說第二天就漲價，直接幫我墊付了。事后發(fā)現比保單價格多了50元，找其理論，他說是手續(xù)費……”北京車主洪先生向記者所言，只是車險繳費亂象之一，這也是當下消費者的煩惱之一。

自去年車險費改以來，主管部門正逐步向這類亂象“亮劍”。8月24日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《北京地區(qū)車險投保實名繳費于9月1日起實施》的通知(以下簡稱《通知》)稱，為進一步規(guī)范保險機構車險銷售行為，切實維護保險消費者的合法權益，自9月1日起，北京地區(qū)全面實施車險投保實名繳費工作。這意味著全國機動車保有量最大的城市也加入了實名繳費的“陣營”。

新規(guī)直指行業(yè)亂象

“過去車險經常由銷售人員代付，在截留手續(xù)費和折扣后才把剩余的錢交給保險公司，然后出保險單，這在圈內被稱為‘凈費出單’。”之前從事車險代理多年的蔣先生告訴記者，部分保險公司的保費有折扣，其中一些可以打到7折左右，這種情況下，車險銷售人員從一筆車險保單中就可以穩(wěn)賺數百元。“我們也知道，這樣的方式損害了消費者的利益。”他說，正因如此后來受到處罰，他才改行了。

“在不規(guī)范的機制下，才衍生出這些包括截留騙費、代付保費、凈費出單、信息泄露、退保再投等亂象，讓一些不法分子有了牟利空間，侵害了消費者的利益。”京津冀金融發(fā)展研究會研究員付浩宇向《中國汽車報》記者表示，車險一向是財險行業(yè)的第一大險種，應該是規(guī)范發(fā)展的重點。中國銀保監(jiān)會公布的數據顯示，2020年國內車險保費收入8245億元，同比增長0.69%。對于這樣一筆龐大的資金和與消費者切身利益密切相關的行業(yè)，必須規(guī)范發(fā)展。

“對于投保人為自然人的車險業(yè)務，保險公司在收取保費時將核對付款賬戶信息的真實性，確保付款賬戶信息與投保人信息一致。”北京市銀保監(jiān)局相關負責人表示，遏制亂象，實施車險投保實名繳費的三方面舉措包括，一是保護資金及信息安全，消費者合法權益得到進一步保障;二是全面支持線上繳費，車險線上化服務體驗進一步提升;三是規(guī)范車險市場秩序，保險行業(yè)經營管控水平進一步提高。

其中，在線上繳費方面，自2016年北京地區(qū)實施車險信息化改革以來，已實現電子投保、遠程處理交通事故、在線獲取保險賠款的全流程信息化服務閉環(huán)。此次北京保險業(yè)堅持便民惠民的原則，通過信息化手段，將實名繳費驗證環(huán)節(jié)嵌入到現有保費支付流程中，不增加車險消費者操作步驟的同時，進一步提升車險線上化服務體驗。具體舉措包括，一是全面支持線上繳費方式;二是有效提升信息安全水平;三是不增加消費者的保費支出。

“以往并沒有嚴格規(guī)定必須實施車險投保實名繳費，所以讓一些涉嫌違規(guī)的投機者鉆了空子，目前實施條件具備，實施這些措施后，將堵住漏洞，切實保護消費者的權益。”北京市盈科律師事務所律師羅傳知告訴《中國汽車報》記者，實施車險投保實名繳費，符合我國《保險法》、《反洗錢法》、《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)實施車險綜合改革指導意見的通知》(以下簡稱《意見》)等有關法律法規(guī)的要求。

能否帶來更多便利

車險投保實名繳費，車險消費者是否認同呢?“車險投保實名繳費可以保障我們消費者的知情權以及自主選擇車險的權利，也可以保障消費者直接向保險公司或具備資質的保險中介支付保費，不至于被無資質的保險‘黑’中介‘宰一刀’。”車主程先生對此表示，如此一來可為車險消費者消除后顧之憂。

但也有車險消費者對此提出疑問。“實名制繳費后，我還能否為妻子或孩子名下的車繳費?”北京市市民游先生問到。“只要提供符合規(guī)定的合法證明就可以。”平安車險業(yè)務員李騏對此解釋說，一般情況下，是要按照規(guī)定進行執(zhí)行，必須是投保人系車主，且為付款人，如果是像游先生代繳的情況，可有幾種解決方法，一是如果車主或投保人是夫妻關系，那么需向保險公司提供合法婚姻證明。二是如果是直系親屬代繳費，則需提供戶口本或關系證明材料。三是類似情況如果不能提供雙方的關系證明，那么投保人和車主需要帶有效身份證件進行現場錄音和錄像。

值得注意的是，在銀行卡、微信、支付寶等方式之外，如果選擇現金支付，也要“雙錄”，即錄音錄像。北京銀保監(jiān)局相關負責人明確表示，不增加消費者的保費支出，保險公司僅對繳費賬戶信息進行驗證，與保費金額無關。

對于車險企業(yè)的影響，則看法較為一致。“以往種種不規(guī)范行為也給我們企業(yè)增加了被誤解等很多麻煩，實施車險實名制繳費可在一定程度上整治車險市場種種亂象，使車險銷售的流程更加規(guī)范。同時也可以提高保險公司客戶的真實性程度，這樣可以使得保險公司為客戶提供更好的服務。”李騏認為。

“實施車險投保實名繳費工作可以進一步提升行業(yè)經營管控水平、維護市場秩序穩(wěn)定、防范化解行業(yè)風險。”北京市銀保監(jiān)局相關負責人表示，一是有效保障金融安全;二是充分化解矛盾糾紛;三是有力遏制市場惡意競爭。

“車險實名繳費，也是車險綜合改革中的重要一環(huán)。”華泰證券分析師彭松林在接受《中國汽車報》記者采訪時表示，在去年9月中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《意見》中，就對車險實名繳費制度改革做出部署，要求財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權益。

資金信息安全受到關注

“之前，每當進入第四季度，眾多車險銷售代理的電話幾乎每天都輪流‘狂轟濫炸’，實在不堪其擾，這應該就是代理方面泄露個人信息所致。”北京車主馬先生對此心有余悸，他稱這些不分時間地點場合的來電嚴重干擾了他日常的工作生活。還有的消費者反映，先前車險代理代繳費用、代退車險時，有時候錢款與收據顯示不一致，如何保證資金安全也是一大煩惱。

“投保實名繳費工作要求保險機構在承保時加強投保人身份驗證、嚴格履行如實說明義務。”對保護資金及信息安全、消費者合法權益，《通知》提出三條措施，一是有利于保護資金安全;二是有利于保護知情權;三是有利于保障自主選擇權。

“實名繳費驗證平臺達到國家信息安全等級保護三級標準，驗證時確保不向其他機構人員泄露繳費賬戶信息，可以充分保障消費者個人信息安全。”北京市銀保監(jiān)局相關負責人表示。

目前，從國內已實施車險繳費實名制的地區(qū)來看，信息安全已經切實得到加強。如湖南省采用手機號碼短信驗證制度，即投保人或被保險人為個人，且被保險車輛為家庭自用車時，須通過全國車險信息平臺進行手機短信驗證，保險公司獲得消費者反饋的“驗證碼”錄入后方能繳費出單。福建省及其廈門市先后啟用了車險“投保實名繳費”和“投保短信驗證”。截至目前，全國已有河北、遼寧、江蘇、重慶、福建、湖南、陜西、湖北、四川等省份實施了車險繳費實名制。

據統(tǒng)計，截至上半年末，全國汽車保有量為2.92億輛，其中北京保有量排名首位，超過600萬輛。“車險綜合改革的目標，是最大限度地保護消費者權益，促進車險行業(yè)健康發(fā)展，這也是北京實施車險投保實名繳費的初衷。”付浩宇認為。(趙建國)